Особенности получения кредита на год в МФО и в банке


Кредит на годГраждане привыкли к тому, что в МФО очень высокие процентные ставки, а займы выдаются на короткий срок. Поэтому они даже не пытаются подавать заявки на займы онлайн на 1 год. На самом деле некоторые МФО параллельно своей обычной деятельности запускают среднесрочные кредиты. Такие займы дают возможность получить деньги на несколько месяцев и даже на год. Процент выше банковского, но намного ниже стандартной ставки микрофинансовых организаций.

Для банков срок в один год, напротив, один из самых коротких. Если сумма при этом требуется небольшая, то получить одобрение немного проще, чем при запросе долгосрочных кредитов.

Условия выдачи кредита на год от банков


Если нужно взять онлайн кредит на год на карту, оптимально обратиться в банк. Срок можно выбирать самостоятельно при подаче заявки.

Но нужно учитывать, что чем крупнее ежемесячные платежи, тем более придирчивым будет банк при рассмотрении заявки.

На вероятность одобрения, помимо документов и платежеспособности клиента, влияют:

  • общая стоимость кредита и сумма выданных средств;
  • размер платежа в месяц.

Чтобы взять кредит на год на карту, сначала нужно добиться одобрения банка. Сотрудники или искусственный интеллект при просмотре анкеты подсчитывают указанный заёмщиком доход. Затем вычитает из него ежемесячные расходы, о которых заявил клиент. Полученной суммы должно, как минимум, хватать на погашение платежей, а в идеале нужно, чтобы оставались дополнительные средства.

На каких условиях выдаются займы на 12 месяцев от МФО?


Условия, на которых можно получить кредит на год в Казахстане от МФО:

  • процентная ставка в разы ниже, чем для микрозаймов;
  • длительный срок по сравнению с обычными мини-займами;
  • микрокредит не обязательно выдаётся именно на год – обычно его можно взять на срок от нескольких месяцев до полутора лет;
  • заёмщик сам выбирает оптимальный срок возврата из предоставленных вариантов;
  • платёж осуществляется не один раз в конце срока, а делится на части и вносится многократно, два раза в месяц;
  • функции продления обычно нет.

Как правило, взять деньги могут заёмщики, которых МФО посчитает достаточно надёжными. Когда речь идёт об обычном займе, процент одобрения очень высокий.

Получить кредит на 12 месяцев чуть сложнее. В этом плане микрофинансовые организации придирчивые. Но всё равно одобряют гораздо чаще, чем банки при запросе аналогичных сумм на тот же период.

Что касается сроков рассмотрения, то они тоже существенно меньше. Заявки принимаются в режиме онлайн и рассматриваются автоматически. После этого менеджер связывается с потенциальным заёмщиком по телефону, чтобы уточнить информацию.

Кредит на год в банке

Кому лучше брать деньги на год в банке?


Если сравнивать именно условия выдачи средств и последующего погашения, то банк на фоне МФО выигрывает практически во всём. Единственный его недостаток против микрофинансовых организаций – ограниченное количество способов погашения.

Что касается требований, то получить кредит на год в банке могут далеко не все граждане. Причины, по которым часто отказывают:

  • просроченные или совсем заброшенные платежи по другим ссудам;
  • низкий доход;
  • отсутствие официального трудоустройства или работы в целом;
  • возраст до 23 лет (это правило действительно не во всех банках);
  • отсутствие документальных подтверждений дохода;
  • нет кредитной истории;
  • нет ничего, что можно предоставить в качестве залога.
Это не значит, что заявки подавать не нужно. В банках разные требования, и некоторые из них готовы закрыть глаза на многие «недостатки» клиента. К тому же процентная ставка здесь заметно ниже, чем по среднесрочным займам МФО. Поэтому тем, кому нужно взять кредит на год, настоятельно рекомендуется сначала подать заявки в несколько банков. И только если отовсюду придёт отказ, обращаться в микрофинансовые организации.

Кредит на год в МФО

Кому подходит кредит на год от МФО?


Запросить мини-займ в микрофинансовой организации на год оптимально для тех, кому банки отказывают по той или иной причине. Это может быть плохая кредитная история или полное её отсутствие, необходимость подтверждения доходов, статус безработного и т.д.

Во всех подобных случаях банки чаще всего не хотят иметь дела с заёмщиком и не дают ему никакой возможности получить деньги. Зато кредит на 12 месяцев онлайн в Казахстане от МФО доступен очень многим гражданам.

Здесь не просят пакет документов и подтверждение дохода. Исключение – когда заёмщику нужны очень крупные суммы. В этом случае могут запросить:

  • справки о доходах;
  • залог.

Заёмщик в этом случае должен предоставить что-то одно из перечисленного, желательно недвижимость под залог. Это служит подстраховкой для МФО. Но такие ситуации – редкость, поскольку большинство людей не берут крупные суммы в микрофинансовых организациях. Чаще они запрашивают 250-750 тысяч тенге, а в таких случаях получить кредит на год без отказа не так уж сложно, и залог никто не попросит.

Можно ли получить кредит на год без процентов?


В интернете много завлекающей рекламы, которая нередко уведомляет о том, что появилась возможность брать займы на год без процентов. Тех, кто этому поверил, обычно ждёт разочарование.

Организациям невыгодно предоставлять полностью бесплатные кредиты. Поэтому на такую щедрость рассчитывать не стоит. Но иногда проводятся акции для привлечения клиентов, в рамках которых можно:

  • получить от МФО кредит на год «со скидкой» — по сниженной процентной ставке;
  • поучаствовать в программе, порекомендовав человеку микрозаймы конкретной организации, и получить деньги в долг без переплаты или небольшую сумму на счёт в личном кабинете;
  • взять обычный мини-кредит на несколько дней или недель совсем без процентов.

В банках подобные предложения встречаются крайне редко. Если такую акцию запускают, то, как правило, она получает широкую огласку, и пропустить её сложно.

Преимущества и недостатки кредитов на год в МФО и банках


Если нужно взять кредит на год, важно сравнить все плюсы и минусы, сопоставить их. От этого зависит окончательное решение заёмщика.

Плюсы и минусы обращения в МФО для получения займа на год:

Преимущества Недостатки
Ставка намного ниже, чем по стандартным краткосрочным мини-займам. Процентная ставка выше банковской.
Средства можно взять на несколько месяцев вместо короткого срока в 15-30 дней. Платёж нужно вносить дважды в месяц, а не помесячно, как в банке, и не единоразово, как при обычных микрозаймах.
Сумма может быть крупной. Обычно нет функции продления.
Кредит не целевой. Отчитываться о потраченных деньгах не нужно.
Быстрое рассмотрение анкеты.
Возможность оформить онлайн кредит на карту, не посещая офис.
Высокая вероятность одобрения заявки.
Минимум документов.

Плюсы и минусы обращения в банк за кредитом на год:

Преимущества Недостатки
Процентная ставка ниже, чем любые предложения МФО. Низкий процент одобрения.
Соответственно, переплата меньше. Обычно запрашивают документы с работы, в том числе справки о доходах.
Платёж только раз в месяц. Отказывают безработным и трудоустроенным неофициально.
Можно оплатить страховку при получении на случай болезни или потери работы. Не всегда доступен кредит на 1 год с 18 лет, часто устанавливают возрастное ограничение.
Могут отказать студентам и пенсионерам.

Как выбрать банк или МФО для получения займа на год?


Выбрать организации, в которые можно подать заявки, легко на этой странице. Большое преимущество – то, что здесь собраны все актуальные предложения. Можно сравнить их между собой. Также это возможность подать заявки сразу в несколько компаний, чтобы повысить шансы получить онлайн кредит на 12 месяцев.

Выбирая организацию, стоит ориентироваться на удобство условий для конкретного случая и, конечно, на процентную ставку. Чем она ниже, тем проще будет выплатить ссуду.